Vergleichen und finden Sie den günstigsten Anbieter!


Wir suchen Informationen über die günstige Alternative zur Geldüberweisung. Sowohl als Unternehmer als auch im privaten Sektor haben wir bereits mehrfach Geld in andere Länder überwiesen . Wir haben festgestellt, dass die Kosten einer Auslandsüberweisung bei den meisten Banken drastisch überteuert sind .

Banken sind für internationale Geldüberweisungen zu teuer. Sie erheben ohne Begründung viel zu hohe Gebühren. Die Wechselkurse sind normalerweise schlecht. Moderne FinTech-Unternehmen sind günstige Alternativen! Vergleiche hier!

Wussten Sie schon?

Geldüberweisungen ins Ausland können jedoch wesentlich einfacher und vor allem kostengünstiger sein. Sie müssen nur die richtigen Anbieter kennen. Die meisten Menschen nutzen wie wir ihre Hausbank, wie die Postbank, die Sparkasse oder die Deutsche Bank. Vielen ist nicht bewusst, dass traditionelle Hausbanken ihren Kunden nicht nur schlechte Wechselkurse bieten, sondern auch drastisch überteuert sind. Darüber hinaus gibt es oft eine mehrtägige Wartezeit.

Internationale Überweisung

Die besten Anbieter im Vergleich

Transferkosten für andere Länder! 


Für viele Selbständige, die Waren in China bestellen, kommen andere Anbieter wie Paypal in Frage.

Im Zuge der FinTech-Revolution wurden jedoch einige junge Startups geboren, die Banken und PayPal in Bezug auf internationale Überweisungen schlecht machen.

Diese jungen Unternehmen greifen bestimmte Geschäftsbereiche des Bankwesens auf und bringen sie mit digitaler Technologie auf den neuesten Stand.

In Zukunft wollen wir mehr Geld für wichtige Dinge ausgeben als überteuerte Gebühren.


Was ist eine Auslandsüberweisung?


Im Allgemeinen bezieht sich dieser Begriff auf eine Überweisung von Geld in ein anderes Land. Entscheidend ist jedoch das Zielland. Das Bestimmungsland bewegt sich nicht als Währungsland als Ursprungsland der Zahlung, wobei die offizielle rechtliche Definition nur erfüllt ist!

Eine Überweisung von Deutschland nach Spanien würde somit nicht offiziell unter diese Definition fallen, sondern eine Überweisung innerhalb eines Währungsgebiets. Nur wenn der gesendete Betrag ausgetauscht wird, ist diese Definition erfüllt. Zahlungen innerhalb der EU sind daher seit 2002 ein inländischer Zahlungsverkehr. Bis zu 50.000 Euro können im europäischen Währungsraum zu denselben Preisen transferiert werden, wie dies in Deutschland möglich ist. In den meisten Fällen ist es kostenlos.

Die offizielle Definition ist nur erfüllt, wenn:

  • 1. Der Wechselkurs wird umgerechnet
  • 2. Eine Korrespondenzbank muss eingeschaltet sein.

Wenn Sie beispielsweise Geld nach China oder in die USA senden, sind diese Kriterien erfüllt. Mit dieser Art von Überweisung werden wir uns auf dieser Seite befassen.

Dauer einer Auslandsüberweisung


Die Dauer einer Geldüberweisung im Ausland hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Die meisten Anbieter, die wir hier empfehlen, benötigen einige Minuten bis 24 Stunden, um den Vorgang abzuschließen. 

Bei den meisten Banken ist das anders. Meistens vergehen 1 bis 5 Arbeitstage, bevor das Geld sein gewünschtes Ziel erreicht. Wenn Sie nicht unbedingt am Montag transferieren, kann dies bis zu einer Woche dauern. Im digitalen Zeitalter ist dies eine lächerliche Dauer.

Die Gründe dafür liegen in den alten Strukturen der Banken, die für das digitale Zeitalter nicht mehr angemessen sind. Die Überweisungen müssen durch eine Drittbank erfolgen, was zu einer unnötigen Verzögerung führt.

In Anbetracht der zusätzlichen Kosten sind die Banken als Anbieter enorm unattraktiv.

Kosten einer internationalen Geldüberweisung


Die Kosten für Überweisungen ins Ausland setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Erstens haben die meisten traditionellen Banken Überweisungsgebühren. Diese liegen je nach Bank in der Regel zwischen 10 und 20 Euro.

Die FinTech-Startups, die wir Ihnen gerne vorstellen möchten, können dieselben Transfers kostenlos oder wesentlich günstiger durchführen.

Interessanterweise ist der bekannte Zahlungsdienst PayPal einer der teuersten Anbieter.

Gebühren

Grund für die hohen Gebühren bei den klassischen Banken ist die technische Abwicklung, die dem heutigen Standard nicht mehr entspricht. Anstatt das Geld direkt von Konto zu Konto zu überweisen, werden kostspielige Korrespondenzbanken zwischengeschaltet.

Die Anbieter, die wir einführen möchten, bieten internationalen Zahlungsverkehr zu viel besseren Konditionen oder sogar kostenlos an.

Es gibt einige allgemeine Bestimmungen bezüglich der Gebühren für Überweisungen im In- und Ausland. Um die Zusammensetzung der Gebühren zu verstehen, sollten Sie diese Bedingungen kennen. Es gibt also verschiedene Arten von Gebühren, bei denen entweder die Kosten einer Person zugeordnet werden oder die Kosten geteilt werden.

Die BEN-Überweisung

Für die BEN-Überweisung werden die gesamten Überweisungskosten an den Zahlungsempfänger übertragen.

Etwaige Kosten, sei es die Gebühren oder die Kosten der Korrespondenzbanken für eine Überweisung bei einer klassischen Bank, werden von dem übermittelten Betrag abgezogen. Beachten Sie, dass der Empfänger weniger Geld erhält als gesendet wurde.

UNSERE Überweisung

Die OUR-Überweisung ist das genaue Gegenteil der BEN-Überweisung. Alle Gebühren werden von einer Person getragen, diesmal jedoch von der Person, die das Geld sendet.

Die Überweisungsgebühren werden daher zu dem Betrag hinzugefügt, der bei der Bestellung gesendet wird. Daher ist es notwendig, mehr Geld zu zahlen, als letztendlich beim Empfänger ankommt.

Die SHARE-Überweisung

Eine faire Variante ist die SHARE-Überweisung. Die Gebühren werden von beiden beteiligten Parteien getragen. Die Kosten sind jedoch nicht notwendigerweise gleichmäßig verteilt. Der Absender trägt die Kosten, die bei der Abrechnung durch das eigene Kreditinstitut entstehen.

Der Empfänger trägt alle weiteren Kosten, die entstehen, wenn das Geld die Bank des Empfängers verlassen hat. Für die traditionelle Überweisung wären dies die Kosten der Korrespondenzbank. Für diese Art von Gebühr werden zunächst Gebühren zu dem Geld hinzugefügt und von dem Geld abgezogen, das für die Kosten von Drittfinanzinstituten gesendet wird.

Tauschrate


Der zweite nicht zu unterschätzende Kostenfaktor ist der Wechselkurs. Wie oben erwähnt, ist die klassische Definition der internationalen Überweisung nur dann erfüllt, wenn die Überweisung zwischen zwei verschiedenen Währungszonen erfolgt.

Für die Gesamtkosten der Überweisung ist unter anderem der Wechselkurs zwischen der Währung des Absenders und der des Empfängers maßgebend.

Ein Beispiel sollte dies erklären:

Empfänger B erwartet von Sender A in den USA 1.100 US-Dollar. Der aktuelle Wechselkurs beträgt am Datum der Rechnung EUR / USD = 1,05707. Dies bedeutet, dass ein Euro rund 1,05707 USD wert ist. Der Betrag von 1100 USD entspräche somit einem Betrag von 1040,68 Euro.

A nutzt eine kostenlose Überweisung und bereitet die Zahlung bei seiner Bank vor. Dies veranschlagt eine Gebühr von 20 Euro für die Überweisung. So zahlt A einen Betrag von 1060,68 Euro und geht davon aus, dass seine Bank zum regulären Wechselkurs das Geld ändert.

Empfänger B erhält seine Zahlung fünf Tage später und stellt fest, dass er nur 1088,88 US-Dollar erhalten hat. Grund dafür ist der Wechselkurs der Bank, der anstelle des aktuellen Wechselkurses von 1,057 EUR / USD nur 1,047 EUR / USD beträgt.

Hinweis:

Bei dieser Transaktion durch eine Hausbank wären zusätzliche Gebühren von der Korrespondenzbank entstanden, die je nach Gebührentyp die sendende oder empfangende Partei tragen muss. Dies ist bei den von uns vorgestellten Anbietern nicht der Fall.

Der Wechselkurs ist ein wesentlicher Faktor bei der Gebührenberechnung einer Geldüberweisung ins Ausland. Sie sollten immer einen Anbieter wählen, der den Geldbetrag zum aktuellen Tageskurs umrechnet und nicht seinen eigenen Wechselkurs verwendet.

Sicherheit


Natürlich spielt Sicherheit eine wichtige Rolle. Niemand glaubt, dass sein Geld in Nirvana verschwindet, nur weil ein falscher Empfänger ausgewählt wurde.

Eine gewisse Vorsicht ist daher angebracht.

Alle Finanzinstitute auf der ganzen Welt, die internationale Zahlungen für deutsche und europäische Kunden anbieten können, werden von Finanzinstituten reguliert. Deutsche Finanzinstitute unterliegen in der Regel der BaFin und der Aufsicht der Europäischen Zentralbank (EZB).

Die von uns eingeführten FinTech Start Ups müssen auch über eine entsprechende Lizenz verfügen. Sie können also davon ausgehen, dass alle hier vorgestellten Finanzinstitute sicher und seriös sind.


Neben der behördlichen Überwachung ist eine strikte Verschlüsselung der Daten erforderlich


Hier finden Sie eine Übersicht über die Aufsichtsbehörden der vorgestellten Unternehmen und Finanzinstitute.


Tabelle

Rechtliche Anforderungen


Unabhängig davon, ob Sie Geld aus geschäftlichen oder privaten Gründen ins Ausland senden, es gibt einige einfache gesetzliche Bestimmungen, die Sie beachten sollten.

AWV-Meldepflicht

Die AWV-Registrierung ist wahrscheinlich die wichtigste Regelung:

Betroffen sind sowohl Zahler als auch Empfänger. Wenn eine Überweisung ins Ausland erfolgt, muss die Bundesbank darüber informiert werden, ob der Zahler oder Empfänger in Deutschland ist. Die AWV-Berichterstattung ist auch in der EU relevant. Ob innerhalb der EU oder in einem anderen Währungsraum spielt keine Rolle. 

Wenn Sie an einer solchen Transaktion beteiligt sind, müssen Sie sich unter (0800) 1234-11 an die Bundesbank wenden und die Zahlung melden.


Dies ist jedoch nur erforderlich, wenn die Zahlung 12.500 Euro übersteigt. Der Betrag bezieht sich auch nur auf eine einzelne Zahlung. Gestaffelte Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum sind daher nicht zu melden, auch wenn Sie zwischen zwei Personen liegen.

Rechtsgrundlage der AWV-Meldepflicht

Die Meldepflicht für die AWV-Berichterstattung basiert auf der deutschen Außenhandelsverordnung, die 1961 eingeführt wurde. Die aktuelle Version trat am 1. September 2013 in Kraft.

Die Meldepflicht ergibt sich aus §67 Abs. 1 AWV .

Die durch die Meldepflicht erhobenen Daten werden nicht steuerlich erhoben. Sie müssen also keine andere Behandlung erwarten. Sie dienen nur der Statistik zur Berechnung der deutschen Außenhandelsbilanz.